Fakt oder Fiktion: Kredit trotz negativer Schufa?

Familien in der Zwangsversteigerung kennen das Problem: eine Umfinanzierung mit einer schlechten Schufa ist selten realistisch. Doch wer mit dem großen Druck im Nacken nach Kreditvermittlern sucht, findet im Internet eine große Zahl vermeintlich attraktiver Angebote, die genau für diese Situation geschaffen scheinen.

„Kredit trotz negativer Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ sind typische Schlagworte, die ins Auge fallen und einen problemlosen Zugang zu Krediten auch bei Bonitätsproblemen suggerieren. Doch bevor Sie auf ein solches Angebot eingehen, sollten Sie wissen, was es damit auf sich hat und welche Gefahren dabei drohen können.

Kredit trotz negativer Schufa – was bedeutet das?

Ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet, dass der Betreffende seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen ist. Eine unbezahlte Rechnung oder eine Mahnung werden allerdings nicht sofort bei der Schufa registriert. Hat ein Gläubiger jedoch wegen anhaltenden Zahlungsverzugs ein gerichtliches Mahnverfahren eingeleitet oder mussten Sie eine eidesstattliche Versicherung, den sogenannten Offenbarungseid, abgeben, dann ist dies in Ihren Schufa-Daten auch für andere Gläubiger und potenzielle Kreditgeber ersichtlich.

Wer anbietet Ihnen dennoch einen Kredit zu gewähren, muss also entweder besonders risikofreudig sein – oder hat von vornherein gar nicht die Absicht, Ihnen wirklich einen Kredit zur Verfügung zu stellen.

In der Praxis meist nicht realisierbar

In der Tat zeigen die schlechten Erfahrungen von vielen Familien in der Zwangsversteigerung, die auf entsprechende Angebote eingegangen sind, dass in vielen Fällen offensichtlich gar keine tatsächliche Kreditvergabe beabsichtigt ist, sondern nur Vermittlungsgebühren oder ähnliche Beträge vereinnahmt werden sollen, ohne dass überhaupt ein Kreditvertrag zustande kommt. Höchste Vorsicht ist immer dann geboten, wenn Sie vorab eine bestimmte Gebühr überweisen sollen.

Oft haben die Betreffenden nach einer solchen Zahlung nie wieder etwas von dem vermeintlichen Kreditanbieter gehört – oder es wurde ihnen mitgeteilt, dass der Kreditvertrag leider nicht zustande kommen könne, die Gebühr aber für den entstandenen Bearbeitungsaufwand vereinnahmt werde.

Versicherung, aber kein Kredit

Einige der einschlägigen unseriösen Anbieter haben sich darauf spezialisiert, Kreditinteressenten zu suggerieren, eine Bank verlange für den gewünschten Kredit eine Lebensversicherung als Sicherheit, die vorher abgeschlossen werden müsse. Lassen Sie sich darauf niemals ein, denn oft verschwanden die angeblichen Vermittler nach Abschluss der Versicherung und Verstreichen der Widerrufsfrist auf Nimmerwiedersehen aus dem Blickfeld Ihrer Kunden.

Von den Anbietern, die explizit mit einem Kredit trotz negativer Schufa werben, sind Angebote für schufafreie Kredite zu unterscheiden. Diese werden zum Teil zu höheren Zinsen als „normale“ Kredite mit Schufaanfrage und -eintrag vergeben und können in bestimmten Fällen auch eine sinnvolle Lösung sein. Sie eignen sich aber nicht als Lösungsversuch, wenn Sie bereits hoch verschuldet sind oder gar schon Zahlungsschwierigkeiten haben.

Keine Vorauszahlungen leisten

Generell sollten Sie nie auf Kreditangebote eingehen, bei denen von Ihnen irgendeine Zahlung vor Abschluss eines Kreditvertrages verlangt wird. Ein Kredit trotz negativer Schufa ist in der Realität kaum zu erhalten – jedenfalls dann nicht, wenn es sich um ein „hartes“ Negativmerkmal handelt.

Haben Sie lediglich einen zu geringen Schufa-Score, weil Sie vielleicht mehrere Girokonten besitzen oder mehrere Mobilfunkverträge abgeschlossen haben, kann ein Kredit ohne Schufa eventuell eine Alternative zu einem Bankkredit sein. Doch auch in diesem Fall sollten Sie sich nur auf seriöse Anbieter einlassen, die keine Vorkasse für dubiose Gebühren oder Versicherungen verlangen.

In meinem Ratgeber behandle ich in 2 Kapiteln das Thema Kredite trotz negativer Schufa – Laden Sie sich den Ratgeber hier herunter.